Al uw vragen over kredietverzekering beantwoord

1. Wat is een kredietverzekering? 

Als u exporteert, loopt u steeds het risico dat een klant om bepaalde redenen zijn factuur niet kan of wil betalen. Met een kredietverzekering wordt dit risico afgedekt en vermijdt u een financiële opdoffer door onbetaalde facturen. U kunt transacties voor een land, voor een bedrijf of voor uw gehele portefeuille afdekken en dit voor zowel de politieke als de commerciële risico’s. Het is eveneens mogelijk het risico af te dekken dat uw klant een verkoopscontract eenzijdig opzegt (resiliatierisico).

2. Hoe werkt het?

Wanneer u een aanvraag voor een kredietverzekering indient, gaan we als volgt te werk. Eerst en vooral gaan we na hoe kredietwaardig uw klant (de debiteur) is. Onze kredietanalisten gebruiken hiervoor gegevens die zij verkrijgen via informatie-inzameling en via een actieve opvolging van de debiteuren. Een dergelijke analyse kunt u ook heel gemakkelijk aanvragen via onze website vóór u een verzekeringsaanvraag indient. 

Daarnaast beoordelen we ook het landenrisico op basis van een groep indicatoren zoals de schuldgraad van het land, de grootte van zijn deviezenreserves, de volatiliteit van de wisselkoers, de economische situatie en de inflatie.

Nadien ontvangt u dan een offerte met een premievoorstel. Zodra we tot een akkoord zijn gekomen, bent u verzekerd voor de aangevraagde transactie(s). 

Als u ons op een bepaald moment laat weten dat uw klant niet wil of kan betalen en recuperatie niet meer mogelijk is, zal Credendo u een schadevergoeding betalen. Hierover leest u meer verder in dit artikel.

3. Waarom zou u een kredietverzekering afsluiten?

Ondanks uw kredietbeheerprocedures en uw klantenkennis, loopt u steeds het risico dat uw klant zijn factuur niet zal betalen. Bij het exporteren van uw goederen en diensten kan er heel wat misgaan zowel binnen als buiten Europa en volledig buiten uw wil om. 

Op het vlak van sales:

• De klant gaat failliet.
• Het contract wordt geannuleerd.
• De koper verdwijnt.

Op het vlak van levering:

• Onmogelijkheid om te leveren door oorlog, embargo, transportproblemen, enz.
• De goederen werden geleverd, maar niet ontvangen: import geweigerd door de douane, de klant haalt de goederen niet op, enz.

Op het vlak van betaling:

• De klant weigert te betalen. 
• De klant verdwijnt.
• De klant is niet in staat te betalen (vermoedelijke insolventie/faillissement/gerechtelijk akkoord).
• De klant is niet in staat om het geld over te maken (‘hard currency shortage’).

Een kredietverzekering dekt deze commerciële en politieke risico’s, waardoor u zeker bent van betaling, zelfs indien het geld niet (of slechts gedeeltelijk) gerecupereerd kan worden. 

4. Moet ik voor al mijn klanten een kredietverzekering afsluiten?

Nee, u kunt zelf beslissen om voor bepaalde klanten of tot een bepaald bedrag het risico zelf te dragen en andere gevallen toch af te dekken. Als u uw volledige portefeuille wil verzekeren, raden we aan om te gaan voor een globale polis. Indien u voor één bepaalde klant een verzekering wenst, dan spreken we over een single-risk-verzekering. Als u het risico tot een bepaald bedrag zelf wenst te dragen en slechts boven deze drempel verzekerd wil zijn én het kredietmanagement in eigen beheer wenst te houden, kunt u opteren voor excess-of-lossdekking.  

Er zijn nog vele varianten en andere types kredietverzekering, afhankelijk van uw product en de betalingstermijnen (korter of langer dan 2 jaar), maar hiervoor kunt u best contact opnemen met onze experten. Zij gaan samen met u op zoek naar de meest geschikte oplossing. 

5. Wat zijn de voordelen van een kredietverzekering?

• U bent zeker van betaling, ofwel door uw klant ofwel door Credendo.
• We helpen u om het geld bij uw klant(en) te recupereren.
• De polis is beschikbaar voor bedrijven, ongeacht de grootte van het bedrijf. 
• U krijgt toegang tot informatie over de kredietwaardigheid van uw klanten via limietbeslissingen.
• Concurrentievoordeel: uw bank kan financiering toekennen waarbij de kredietverzekeringspolis gebruikt wordt als een bijkomende waarborg.

6. Wat is de kostprijs van een kredietverzekering?

De premie hangt af van verschillende factoren:

• de kredietwaardigheid van de debiteuren;
• de landen waarnaar geëxporteerd wordt;
• de omvang van het te verzekeren bedrag;
• de betalingstermijn: langetermijnrisico’s zijn moeilijker om in te schatten dan kortetermijnrisico’s; en
• of u al dan niet bijkomende risico’s zoals contractverbreking wenst af te dekken. 

7. Is een kredietverzekering wel nodig voor export binnen Europa?

Als u gaat kijken naar de interactieve wereldkaart op onze website, dan zou u op basis van het politiek risico op korte termijn kunnen denken dat dit niet echt nodig is. De meeste landen kleuren immers groen of in het slechtste geval oranje. Dit beeld wijzigt al als we kijken naar de middellange termijn, maar nog steeds geen enkel land dat donkerrood kleurt. Als we echter naar het risico van ondernemingsklimaat gaan kijken binnen Europa, dan krijgen we een heel ander beeld. Door de huidige pandemie kleuren de meeste landen donkerrood, wat dus wijst op een verhoogd risico dat de afnemers van uw producten de factuur niet zullen kunnen betalen. Een kredietverzekering is dus zeker aangewezen, ook voor export binnen Europa en ook na de pandemie. U kunt er immers nooit 100% zeker van zijn dat uw klant zal betalen. Zelfs als u hem al jaren kent, kan het zijn dat hij door omstandigheden buiten zijn wil om, niet kan betalen.

8. Ik ben een kmo, kom ik ook in aanmerking voor een kredietverzekering?

Jazeker. Heel wat van onze kredietverzekeringsproducten zijn zowel geschikt voor kmo’s als voor grote bedrijven. Voor de langetermijnkredietverzekeringen (zoals onze verzekering leverancierskrediet) hebben we zelfs een kmo-team opgericht dat u van begin tot einde kan begeleiden bij uw export. 

9. Wat gebeurt er als mijn klant niet betaalt?

Indien u melding maakt van een onbetaalde factuur, dan zal ons Claims-departement proberen het geld te recupereren. Dit gebeurt in de eerste plaats door te luisteren naar beide partijen om goed te kunnen inschatten op welk niveau het betalingsprobleem zich situeert en om naar de geschikte oplossing te zoeken. U als exporteur heeft uiteraard medezeggenschap in de gehele procedure. Indien u de eerste onderhandelingen met uw klant zelf zou willen voeren, kan dat. 

Als die gesprekken niet het gewenste resultaat opleveren, gaan we verder naar de volgende fase en nemen we een lokale advocaat of lokaal incassobedrijf onder de arm. 

Indien ook deze fase niet het verhoopte resultaat zou opleveren en er wel degelijk een kans bestaat dat we uw verlies nog kunnen verhalen op uw klant, proberen we het via de gerechtelijke weg. Als ook dit niet slaagt, vergoeden we u voor de geleden schade.